İşletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak için başvurdukları en yaygın yöntemlerden biri ticari kredilerdir. Ticari krediler, işletmelerin nakit ihtiyaçlarını karşılamak üzere bankalar ve diğer finansal kuruluşlar tarafından sağlanan kredi türüdür. Kredi limiti, geri ödeme planı, faiz oranları ve teminat gibi unsurları ile farklı türleri olan ticari krediler, işletmelerin ihtiyaçlarına göre şekillenir. İşletmeler ayrıca nakit ihtiyaçlarını karşılamak üzere işletme borçlanması gibi farklı yöntemlere de başvururlar.
Ticareti Kredi Türleri
İşletmelerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak üzere başvurdukları ticari krediler farklı türlerde sunulur. Bu türler arasında genellikle kredi limitleri, geri ödeme planları, faiz oranları ve teminat unsurları değişir. Kredi limiti, işletmelerin alabileceği maksimum kredi miktarını gösterirken geri ödeme planı, belirli bir süre içinde nasıl geri ödeme yapılacağını belirler. Faiz oranları, krediye uygulanan faiz oranlarını ifade ederken teminat, kredi geri ödenememe durumunda bankanın işletmenin sahip olduğu varlıkları teminat olarak alarak geri ödeme yapmasıdır. Bu unsurların değişmesiyle farklı türlerde ticari krediler sunulmaktadır.
İşletme Borçlanması
İşletmelerin nakit ihtiyacını karşılamak üzere başvurdukları borçlanma türleri birden fazladır. Kısa vadeli borçlanma ihtiyacı olan işletmeler, bankaların, faktoring şirketlerinin ya da tedarikçilerin sunduğu kısa süreli borçlanma çözümlerinden faydalanabilirler. Tedarikçilerin sunduğu ödeme koşullarını kullanarak yapılan ticari borçlanmalar da bu kapsamda yer alır. Faktoring şirketlerine tahsil edilemeyen alacaklarını satan işletmeler de borçlanma yoluyla nakit ihtiyaçlarını karşılayabilirler.
Uzun vadeli borçlanma ihtiyacı olan işletmeler ise büyük yatırımlarını finanse etmek üzere çeşitli borçlanma türlerine başvurabilirler. Bu tür borçlanmalar genellikle banka kredileri, tahvil ihraçları ve lease yöntemleriyle gerçekleştirilir. Bankaların sunduğu ticari krediler ve geri ödeme planları, işletmelerin ihtiyacına göre farklılıklar göstermektedir. Tahvil ihraçları ise işletmelerin yatırımcılara sunduğu borç senetleri olarak bilinmektedir. Lease yöntemi ise işletmelerin ihtiyaçlarına yönelik olarak kiralama yoluyla finansman sağladıkları bir yöntemdir.
Kısa Vadeli Borçlanma
Kısa vadeli borçlanma, işletmelerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için başvurdukları bir finansman yöntemidir. Bu yöntemde, işletmeler bankaların sunduğu ticari kredileri, faktoring şirketlerinin sunduğu finansal hizmetleri ya da tedarikçilerin sunduğu ödeme koşullarını kullanarak kısa süreli borçlanma sağlayabilirler.
Bankaların sunduğu ticari krediler, işletmelerin ihtiyacına göre değişiklik gösterir. Yüksek miktarlı krediler için teminat talep edebilirler. Geri ödeme planları aylık eşit taksitler ya da esnek ödeme seçenekleriyle sunulabilir.
Faktoring yöntemi ise işletmelerin tahsil edemediği alacaklarını satmasıyla gerçekleşir. Faktoring şirketi, işletmeye hemen nakit akışı sağlar ve yüksek faizlerle karşılaşmaz.
Tedarikçilerin sunduğu ödeme koşullarını kullanarak yapılan ticari borçlanmalar ise işletmeler için avantajlı olabilir. Tedarikçiler, kendi ürünlerinin satışını arttırmak amacıyla, işletmelerin ödeme koşullarına uygun esnek ödeme koşulları sağlayabilirler.
Kısacası, kısa vadeli borçlanma işletmelerin acil nakit ihtiyaçlarını karşılamak için başvurdukları bir finansman yöntemidir. Bankaların ticari kredileri, faktoring şirketleri ve tedarikçilerin sunduğu ödeme koşulları bu yöntemin bazı çözümleridir.
Tedarikçi Borçları
Tedarikçi borçları, işletmelerin nakit akışını düzenleyebilmeleri için tedarikçilerinin sunduğu ödeme koşullarını kullanarak borçlanmalarına olanak sağlayan bir finansman yöntemidir. Yani tedarikçilerin belirlediği ödeme koşullarını kullanarak, işletmeler ihtiyaç duydukları finansmanı elde ederler. Bu yöntemde işletme, tedarikçiye borcunu ödemeyerek kendi nakit akışını düzenleyebilir. Tedarikçi borçları, genellikle kısa vadede kullanılır ve işletmeye avantaj sağlar. Bu avantajlar arasında, borç veren kuruluşlardan daha düşük faiz oranları ve daha uzun geri ödeme süreleri yer alır. Ayrıca, bu yöntemle işletmeler prosedürlerde kolaylık sağlayarak, ödeme süresinde esneklik sağlayabilirler.
Faktoring
Faktoring, işletmelerin nakit ihtiyaçlarını karşılamak için başvurulan bir borçlanma yöntemidir. İşletmelerin tahsil edemediği alacakları faktoring şirketlerine satarak nakit elde edebilirler. Faktoring şirketi alacakları satın alır ve işletmeye anında ödeme yapar. Bu sayede işletmeler nakit ihtiyaçlarını karşılamak için beklemek zorunda kalmazlar.
Faktoring işleminde işletmeler, alacaklarını faktoring şirketine satarken bir miktar indirim yapmak zorunda kalırlar. Faktoring şirketi ise alacakların takibini yaparak ödeme tahsilatını gerçekleştirir ve işletmenin finansman ihtiyacını karşılar. Bu borçlanma yöntemi, işletmelerin likidite sorunlarına kısa vadeli çözümler sunar.
Faktoring işleminde hem satıcı hem de müşterilerin onayı gerekir. Faktoring şirketi, alıcıların kredibilitesine bağlı olarak herhangi bir işlem yapabilir. İşletmelerin faktoring avantajları arasında nakit akışının düzenli hale gelmesi, alacak takibinin faktoring şirketi tarafından yapılması ve işletmelerin risklerinin azaltılması sayılabilir.
- Faktoring işleminin avantajları:
- Düzenli Nakit Akışı
- Alacak Takibi Sorununun Ortadan Kalkması
- Risklerin Azaltılması
Faktoring işleminde banka kredilerine göre daha hızlı ve kolay bir borçlanma sağlar. İşletmelerin borçlanma ihtiyaçlarına yönelik olarak birçok faktoring şirketi bulunmaktadır. İşletmelerin, nakit akışını düzgün hale getirebilmek için faktoring işlemini doğru bir şekilde kullanmaları son derece önemlidir.
Uzun Vadeli Borçlanma
Uzun vadeli borçlanma, işletmelerin büyük yatırımları finanse etmek için başvurduğu bir yöntemdir. Bu tür borçlanma genellikle büyük çaplı projeler, varlık satın alımları veya yeni işletme birimleri için kullanılır. Uzun vadeli borçlanma türleri arasında banka kredileri, tahvil ihraçları ve sermaye kiralama gibi seçenekler bulunur. Banka kredileri genellikle geri ödeme süreleri ve faiz oranları açısından esneklik sağlar. Tahvil ihraçları ise şirketlerin borç verenlere sunduğu belirli vadelerde geri ödeme planları içeren finansal araçlardır. Sermaye kiralama ise uzun süreli kiralamalar yoluyla finansman sağlar ve büyük yatırımların geri ödemesi daha küçük taksitler halinde yapılır.
Borçlanma Yöntemleri
Banka kredileri, işletme borçlanmasında en sık kullanılan yöntemlerdendir. İşletme sahipleri, bankaların verdiği kredilerle nakit ihtiyaçlarını karşılayabilirler. Ticari kredilerde olduğu gibi banka kredilerinin de geri ödeme planları ve faiz oranları bulunur. Aylık eşit taksitler halinde ödemeler yapılabilir veya esnek ödeme seçenekleri sunulabilir.
Tahvil ihraçları, işletmelerin borçlanmak için yatırımcılara sunduğu bir borçlanma yöntemidir. İşletme sahipleri, tahvilleri yatırımcılara satarak nakit ihtiyaçlarını karşılayabilirler. Tahvil ihraçları, işletmeler tarafından genellikle uzun vadeli yatırımları finanse etmek için kullanılır.
Leasing, işletmelerin ihtiyaçlarına yönelik olarak kiralama yoluyla finansman sağladığı bir yöntemdir. İşletme sahipleri, örneğin araç veya ekipman kiralaması yaparak nakit ihtiyaçlarını karşılayabilirler. Kiralama süresi boyunca ödemeler gerçekleştirilir ve sonunda kiralanan ekipman geri iade edilir.
Banka Kredileri
İşletmelerin nakit ihtiyacını karşılamak üzere başvurdukları bir finansman kaynağı olan banka kredileri, işletmenin ihtiyacına göre çeşitlilik gösterir. Kredi limitleri işletmenin kredibilitesine bağlı olarak belirlenir ve geri ödeme planları da kredinin türüne göre farklılık gösterir. Aylık sabit taksitler halinde ödemeler yapabileceğiniz gibi esnek geri ödeme seçenekleri de sunulabilir. Bankalar, ihtiyaç kredilerini işletmelerin nakit ihtiyacını karşılamak ve işletme sermayesi sağlamak üzere sunarlar. Kredinin miktarı, faiz oranı ve geri ödeme şekli gibi detaylar bankalarla yapılan görüşmeler sonucunda belirlenir.
Tahvil İhraçları
Tahvil ihraçları, işletmelerin sermaye ihtiyacını karşılamak için yatırımcılara sunduğu borçlanma araçlarıdır. İşletmeler, tahvil ihraçlarıyla belirlenen tutarda yatırımcılardan borç para alır ve belirlenen vade süresince geri ödeme yaparlar. İhraç edilen tahvillerin faiz oranları, vade süresi, nominal değeri ve ödeme koşulları önceden belirlenir. Tahvil ihraçları, işletmelerin faaliyetlerini büyütmek, yatırımlarını finanse etmek ve likidite ihtiyaçlarını karşılamak için başvurdukları bir yöntemdir. İhraç edilen tahviller, yatırımcılar için vergilendirme avantajları ve sabit getiri potansiyeli sunar.
Leasing
Leasing, işletmelerin ihtiyaçları doğrultusunda finansman sağlayabilmeleri için kiralama yoluyla yapabilecekleri bir yöntemdir. Bu yöntemle işletmeler, belirli bir süre için gerekli olan donanım, araç ya da cihazları kiralayarak kullanabilirler. Kiralama süresi sonunda cihaz ya da ekipman satın alma seçeneği bulunabilir.
Bu yöntemin avantajları arasında, yüksek yatırım maliyetlerinin kiralama sayesinde minimuma indirgenmesi, işletmenin nakit akışının korunması, yenileme ve güncelleme seçeneklerinin bulunması yer alır. Bununla birlikte, işletmeler arasında farklı türde leasing seçenekleri bulunabilir. Örneğin, finansal kiralama ve operasyonel kiralama şeklinde farklı kategorilere ayrılırlar.
Finansal kiralama, kiralama süresi sonunda varlığın el değiştirebileceği ve işletmenin belli bir tutar ödeyerek malın sahibi olabileceği bir leasing türüdür. Öte yandan, operasyonel kiralama, işletmenin belirli bir süre için cihazları kullanması ve sonrasında geri vermesi üzerine kurulu bir sistemdir ve işletmenin varlığın sahibi olma seçeneği bulunmaz.
Leasing yöntemi, özellikle işletmelerin donanım, araç ve cihaz gibi yüksek maliyetli varlıklara sahip olmadan, sadece kullanım amacıyla ihtiyaç duydukları durumlarda tercih edebilecekleri bir finansman seçeneği olarak karşımıza çıkar.
